实施信贷转型发展 专注“小、散、微、实”

实施信贷转型发展 专注“小、散、微、实”

2020-07-30 聚焦
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实施信贷转型发展 专注“小、散、微、实”


 

  面对突如其来的疫情,农信联社要扎实做好疫情防控与信贷投放“两手抓”“两不误”,全力支持企业复工复产,有力推动农信联社信贷投放转型,助力区域经济稳步发展。作为基层农信战线上的一名管理者,围绕信贷转型发展做好“小、散、微、实”四个字谈一些体会。

  认清当前新形势和新任务。石龙区距平顶山市区50公里,面积37平方公里,常住人口3万多人,2017年随着最后两家国有矿关闭,结束了产煤历史,石龙区经济也随即出现断崖式下滑。石龙区农信联社吃够了大额贷款、垒大户的亏,信贷队伍养尊处优、无心发放小额贷款,造成客户流失、贷款集中度高。痛定思痛,要想突破重围,必须要有壮士断腕的决心与能力,全力以赴支农支小支微。

  信贷机制转换做到“实”。一是转观念,做到变。要变思维、变方法、变手段。二是转组织架构,做到实。实行联社信贷资金集中管理、分散经营,构建管理重心上行、营销平台下移的经营体系。同时,加大扩宽客户营销平台,设立小微金融部、个人贷款部、金融扶贫部、法人客户部、客户营销部等部门,部门中设按揭贷款岗、公职人员贷款岗、抵押岗、信用贷款岗等岗位,按区域划分营销分部,全员分散营销,联社统管。三是转人员,补充调整客户经理,做到专。逐步淘汰一批年龄较大、事业心不强的信贷员,优选一批年轻的新入职大学生,加大培训力度,转变营销方式,提高工作效率,打造金字招牌。四是转制度,做到快。围绕省农信联社新制定的信贷制度,修订信贷制度和流程,做到实用、有章必循。五是转机制,做到新。如采用客户利率定价、绩效考核薪酬激励、客户经理职业规划、尽职免责等机制,用制度管人、用机制管企业、用文化带团队。六是转作风,做到廉。廉洁放贷,形成高效廉政的信贷文化。

  市场定位做到“小、散、微”。围绕“一个中心”,即以新增贷款质量明显提升、信贷管理水平明显增强为中心。坚持两个基本点,即以市场为导向、以客户为中心;遵循信贷规律、严守信贷纪律。亮出三件法宝,即坚持支农支小市场定位;坚持小额、流资、分散原则;坚持做小不做大、做土不做洋、做实不做虚、做精不做粗。处理好四个关系,即速度与质量的关系、规模和效益的关系、雪中送炭和锦上添花的关系、法律与法规的关系。选准客户经理,打造一流信贷队伍;选准主攻方向,打造全省信贷业务标兵;选准关键人,打造农信社在基层的战斗堡垒;选准信贷产品,打造普惠金融支持乡村振兴的典范。

  信贷转型发展把好“六个关口”。 一是建立信贷管理机制“总开关”。严把准入关、流程关、质量关,把从严管贷“规定动作”做扎实、做到位,做到专业人干专业事、专业机构管理专业的人,进一步完善信贷管理前、中、后的部门、岗位设置。二是不断营造合规管贷的 “文化关”。扎实开展“从严治贷、从我做起”大学习、大讨论活动,持续开展全员法律合规教育培训,在全系统形成“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”“合规创造价值、合规从高层做起”的合规文化理念,打造信贷铁军。三是坚持支农支小支微“方向关”。立足调整信贷结构,定位服务三农发展方向,坚持小额、分散、流资的原则,积极服务辖区民营、小微企业发展,激发小微企业创新活力。 四是全员营销作为工作“突破关”。探索实行“客户经理委派制”,实施小微贷款全员网格化精准营销,通过“六走进”活动,深入社区、农户、商户、企业等宣传普惠金融知识及信贷产品,并扎实开展小额贷款精准扶贫工作,打通精准扶贫“最后一公里”。五是强化“考核问责关”。严控授信额度及对关联企业多头授信、多头贷款,严格限制关联企业互相担保、循环担保、交叉担保,防止对集团客户过度授信和垒大户现象出现。六是抓好不良贷款“清收盘活关”。通过整合客户信息、建立催收机制、成立清收团队、委托代理清收、依靠两级人民法院联合执法等方式,多措并举盘活不良贷款,有效保障债权,实现了不良贷款额、不良贷款率双下降的目标。

  (  ■冯全付   作者单位:平顶山市石龙区农信联社)

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